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未富先老的中国人我该拿什么来安度晚年?

  可当老板找到她的时候,她唯一能做的,就是尽可能地扯出一个微笑,来维系最后的体面。

  “家里大娃已经在上幼儿园,去年又顺利诞下了二胎,两口子的生活开销,子女未来的教育支出,再加上刚供不久的房贷和额度告罄的信用卡…...我真的不能失业!”

  不但如此,当这层美妙的外衣被撕去,那摇摇欲坠的,除了缺钱的现在,还有被反复透支的未来。

  “知道我现在最怕什么吗?在我年富力强的时候,都不能填满自己的钱包,那等到自己年老力衰了,我该拿什么来维系我最后的体面?”

  按照世界银行的说法,只有“养老金”达到了退休前收入的70%-80%,你的晚年质量才能得到保障。

  假设你是一个年收入10万的普通小资,以20年的退休生活时长来计算,那么在你六十多岁之前,至少攒够150万才能做到安度晚年。

  150万,算是体面养老的低配了,但这对于普通家庭而言并不是一个能够随意达到的“小目标”。

  根据2018年中国养老前景调查报告,35岁以下的年轻一代,半数以上还没有个人储蓄…...

  即便是以月储蓄1389元的人均值来讲,想要存够150万,你需要在银行放够60年。

  这意味着你得抢在你呱呱落地的时候就要开启超前储蓄,才能赶得及在退休之际攒够这笔养老储备。

  指望子女?在这个房子掏空六个钱包的年代里,老人为子女的养育支出已经自然顺延到了房子乃至孙子——子女不找你要钱就不错了。

  指望养老金?由于人口老龄化和少子化,社保收支已经失衡,更何况政府给予的养老金,只是一种维持温饱的基本保障,不能支持多高的生活质量。

  至于企业年金,那更是公职人员的专属,一般私企的养老年金覆盖率,在中国更是低得发指。

  这个IRA呢,它就是一种专供养老的个人账户,参与者每年可将一定资金存入账户,自主配置资产,来为自己赚取养老金。

  IRA发展到现今,已经成为美国养老体系中的第三大支柱,更是近30年来美国养老金资产持续增长的最主要来源。

  今年,《养老目标证券投资基金指引(试行)》正式发布,各大基金公司也推出自己的养老目标基金。

  像汇添富的养老2030目标基金(006763),就是最近刚刚推出的一款“养老神器”。

  这个2030目标养老基金,顾名思义,就是一类专门为养老而设计的公募基金,对位于那些在2030年左右退休的人群。

  FOF基金就是基金中的基金,它是以其它一篮子优质基金作为投资标的的公募基金。

  相比较其它基金,FOF基金更为稳健、风险更低,毕竟作为一只以养老为目标的基金,尽可能地不亏钱才是第一要素。

  具体来讲,就是按照投资者的退休年龄,对资产配置进行科学规划,它会随着目标日期2030的日益临近,风险偏好会由高转低。

  在二三十岁的时候,我们正处于事业上升期,收入曲线呈稳步增长,所以抗风险能力也相对较强,这时的产品将会以偏股性的基金为主。

  在四十岁以后,事业进入到了平台期,我们的风险偏好更为适中,所以权益类的比例会有所下滑。

  而五十岁之后,我们已经步入到了准退休的节奏,这时候的人们就不大愿意再冒风险,产品就会表现为更稳健的,偏债型的基金。

  此外,这样做也能让基金经理没有资金不足的后顾之忧,放开手脚地调仓换股,提高资金的利用效率,也是在优化你的投资收益。

  当然了,除了预防“养老危机”,这只养老FOF也可以当作一种相对稳健的长期投资品。

  不过FOF毕竟还是基金,不能做任何的保本承诺,风险依然存在,投资者最好登陆汇添富官网熟读产品信息再做选择。

  但不管怎么样,有关养老的投资规划还是越早越好,三十岁左右就可以开始考虑了。

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