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中国未富先老“以房养老”能解决养老的问题吗

  目前,人口老龄化成为了严重的社会问题,不仅严重影响国民经济的发展,而且如何使人们安享晚年成为了当下急需解决的问题。近日,在北上广试点了四年的以房养老开始推广至全国,开始了养老模式的新篇章。

  这篇文章着重介绍那么什么是以房养老,它的模式是怎样的,试点的效果怎么样,人们对这种养老模式是怎样看待的。

  中国有60岁以上老年人1.78亿,占比超过10%,逐步进入老龄社会,以后的养老问题会越来越严重,而国家的养老金的缺口是很大的,养老问题又必须得到妥善的解决。现在的养老模式主要是子女、、社保金,而现在试行并推广的是以房养老。

  顾名思义,以房就是用自己房子养活自己的后半辈子,改善后半辈子的生活,使得自己的老年生活质量有保障。以房养老是利用住房寿命周期和住户生存余命的差异,对老年人名下的房产,通过一定的金融或非金融机制进行变现,提前实现房产的价值。

  以房养老的模式有很多种,最常见的模式就是倒按揭,也称之为住房反向抵押保险。在年轻的时候贷款买房,老年的时候就可以把自己的房子抵押给银行或者保险公司,每个月可以得到一笔不菲的养老金,用来支付老年生活的支出。 主要是为满足老年人希望居家养老、增加养老收入、长期终身领取养老金的三大核心养老需求。

  但是试点推行的效果并不是十分的理想,早在2014年就在北京、上海、广州等地试点推行,但是截止2018年7月份,全国范围内只有98户家庭、139位老人完成了承保手续。老年人对这个模式似乎不太感兴趣,他们宁愿把自家的房子留给下一代。有老人家表示:房子是一个家,是留给儿子传宗接代的,我一把年纪了,能用什么钱,要那么多钱也没用。还有老年人说:房价在不断的上涨,有很大的升值空间,那么早抵押给保险公司不划算。将来等到自己老了,也可以将房子出售,买一些理财产品,舒舒服服的过完后半生。

  不仅老年人不太想选择以房养老,银行和保险机构也不太愿意投资这项业务。就保险品种来看,全国一家保险公司推出以房养老类型的保险品种。这种产品设计复杂,房产价值评估困难,而且投资回报期太长,这中间的不确定风险太高。老年人的养老金和房屋的价值直接相关,如果房价大跌,保险公司就得承担其中的亏损。如果房价大涨,老年人又会觉得抵押亏了,一点都不划算。以房养老投资的期限太长,老年人的寿命长短,而房价的涨跌,通货膨胀等因素都是需要考虑的,变量太多,保险公司无法进行合理有效的风险控制,自然对这方面持着谨慎又谨慎的态度了。

  不过,以房养老这种创新的模式,对现有的养老体系起到了补充的作用。至少在选择如何养老的时候,多了一个选择,况且这种模式对孤寡老人来说,也算是实现了资产的最大价值。返回搜狐,查看更多

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